Courtier en assurance : découvrez nos solutions en assurance auto risques aggravés

L’assurance auto-risques aggravés NetVox pour tous vos clients malussés

Quel que soit le profil d’automobiliste de votre client, tout conducteur doit assurer son véhicule. Pour vous aider à trouver l’offre idéale à présenter à votre client, NetVox Assurances propose des assurances auto pour tous les conducteurs y compris ceux avec un profil de risque aggravé. Lors du calcul du prix d’une prime d’assurance automobile, les courtiers d’assurances se basent en partie sur un « profil risque standard », sans malus. En effet, on calcule les primes d’assurance sur le nombre de kilomètres parcourus par an. Plus les kilomètres sont importants, plus le conducteur est responsable en cas d’accident de voiture. Mais on les calcule aussi sur la base d’une mutualisation des risques.

Qu’est-ce qu’un profil assurance automobile ou moto avec risques aggravés.

Un usager de la route présente un risque aggravé pour une assurance lorsqu’il a deux accidents responsables dans un laps de temps assez proche. On peut considérer un conducteur comme un « profil type » d’automobiliste avec un risque aggravé, par le biais de la côte d’expérience (ou « questionnaire de sinistralité »);. Ou par le biais du taux d’alcoolémie, ou encore de la consommation de stupéfiants, par exemple.

Un conducteur ayant eu des sinistres fréquents accompagnés d’une suspension ou annulation de permis se verra probablement classé dans cette catégorie, à cause de ces risques aggravants.

Voici une liste non exhaustive des cas de risques aggravés :

• Malus trop élevé
• Non paiement des primes d’assurance auto moto de manière régulière
• Délit routier: alcool au volant, usage stupéfiants, délit de fuite, excès de vitesse
• Sinistres trop fréquents : bris de glace, vol, accident …
• Fausse déclaration de sinistre
• Annulation, suspension et retrait de permis

Quelles données aggravent le risque de sinistre pour rendre le contrat assurance auto conducteur à risque

Toute nouvelle forme d’utilisation du véhicule est susceptible de modifier la probabilité de survenance d’un sinistre, soit en aggravant le risque, soit en le diminuant. Inutile cependant d’appeler votre assureur au moindre mouvement de petit doigt ! En effet, un événement est à déclarer uniquement s’il remplit les deux conditions suivantes :

• Il augmente le risque ou en crée un nouveau
• Il rend inexact ou caduque le formulaire de déclaration initial (questionnaire rempli par l’assuré lors de la signature du contrat)

Par exemple l’ajout d’un conducteur additionnel ou nouveau conducteur. Ou le changement de l’usage du véhicule comme l’utilisation à des fins professionnelles plutôt que privées.

A partir de l’instant du moment où le conducteur a connaissance d’un possible nouveau risque, l’assuré dispose de 15 jours pour le signaler à son assureur, par lettre recommandée.

Quels sont les suites d’une aggravation de risque sur le contrat d’assurance

L’article L113-4 du code des assurances donne deux possibilités à l’assureur auto moto en cas d’aggravation de risque :

• La résiliation du contrat assurance.
• Augmenter le montant de la prime d’assurance sans changer les garanties.

La résiliation intervient à tout moment ou dans les 2 mois précédant la date de l’échéance principale de votre contrat. L’assureur doit vous envoyer un courrier détaillant les motifs de la résiliation. Lorsque la résiliation intervient avant l’échéance du contrat, l’assureur vous remboursera l’argent trop perçu.

Pour éviter cette situation  vous avez deux choix :

• Procéder une résiliation à l’amiable avec votre compagnie d’assurance. En résiliant le contrat à votre initiative vous ne serez pas enregistré à l’AGIRA (Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance.)
• Diminuer le nombre de sinistres déclarés à votre assureur. La déclaration de plusieurs sinistres bris de glace peut suffire pour vous faire résilier.

Vous payez vous -même les réparations plutôt que de faire jouer votre assurance…. Cela vous reviendra moins cher que de devoir souscrire une nouvelle assurance pour conducteur malussé.

Comment quitter la classification risque aggravé ?

La classification d’une assurance auto moto en risque aggravé peut générer une majoration maximale de malus pour un assuré. Et ce, avec une durée maximale de 2 ans. En outre, si le contrat n’est pas résilié ou refusé, la prime peut être majorée de 100 %.

Vous bénéficiez, depuis votre espace personnel, d’un comparateur d’offres qui vous permet de proposer l’offre la plus adaptée et au meilleur tarif à votre client, avec une vision a 360 degrés  digitale qui respecte la confidentialité et le traitement des données collectées par notre DPO.

Courtier en assurance auto risques aggravés : pourquoi devenir partenaire de NetVox ?

Chez NetVox, nous mettons un point d’honneur à distribuer des produits d’assurances adaptés à vos clients, quels que soient leur profil, afin de répondre à tous leurs besoins en assurance.

Notre plateforme de service vous permet de bénéficier de tarifs négociés pour toutes les prestations. En outre, grâce à nos services digitaux, nous vous aidons à engager plus facilement votre transition digitale.

La force de NetVox réside dans son service de proximité. Chaque région possède une équipe commerciale disponible toute l’année pour vous accompagner, répondre à vos besoins question par téléphone ou même vous rencontrer sur votre lieu de travail et vous aider à développer votre cabinet. En bonus, nous vous aidons dans la constitution de votre portefeuille client.