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L’assurance auto est obligatoire et donc incontournable en France pour vous protéger ainsi que votre véhicule en cas sinistre. L’assurance auto malus vous assure si vous ne pouvez pas souscrire à une assurance auto « standard » à cause de résiliation par l’assureur, de sur-sinistralité, de délits routiers…
NetVox, partenaire avec de nombreux assureurs, vous accompagne dans la réalisation de votre devis d’assurance auto malus. Trouvez l’offre qui correspond parfaitement à vos attentes. Faites dès à présent votre devis d’assurance auto malus en ligne ! Gratuit et sans engagement.

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LES PROFILS

Malussés :

  • jusqu’à 7 sinistres
  • à partir de 6 mois d’antécédents d’assurance
  • délits routiers (délit de fuite, conduite sans permis…)

Résiliés suite à non-paiement :

  • à partir de 20 ans et CRM jusqu’à 3,50
  • jusqu’à 6 sinistres (dont 4 de même nature)

Antécédents d’alcoolémie ou de stupéfiants :

  • dès 20 ans et jusqu’à 90 ans
  • suspension de permis et récidives acceptées
  • jusqu’à 2 infractions à partir de 23 ans
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L’assurance responsabilité civile permet de couvrir les risques de dommages que vous pourriez causer aux autres. En cas de dommage, cette garantie permet d’indemniser la victime à votre place.

La garantie défense et recours est une garantie dite « d’assistance » juridique. Elle peut être déclenchée lorsqu’après un sinistre, les conditions d’application de la responsabilité civile ne sont pas clairement définies ou sont sources de litige entre les parties prenantes.

Garanties de dommages au véhicule

La garantie bris de glaces vous couvre en cas de sinistre sur les surfaces vitrées de votre véhicule telles que le pare-brise, la lunette arrière et les vitres latérales. Vos surfaces vitrées seront soit réparées soit remplacées en fonction du sinistre.

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La garantie catastrophes naturelles couvre les dommages subis par tout événement naturel de grande ampleur (tremblement de terre, inondation, sécheresse, submersion marine…).

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Sont reconnues comme des catastrophes technologiques, des accidents non-nucléaires causés par une installation classée à risques, le stockage souterrain de produits dangereux et le transport de matières dangereuses.

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La garantie « attentats et actes de terrorisme » prend en charge les dommages matériels engendrés par des actes terroristes. Les dommages corporels sont quant à eux pris en charge par un Fond de Garantie prévu par l’Etat.

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L’assurance auto malussés ou résiliés NetVox vous indemnise si votre voiture subit des dégâts à cause d’un feu, de la foudre ou d’une explosion.

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En cas de vol de votre véhicule, l’assurance auto malussés ou résiliés NetVox vous indemnise à la hauteur de la valeur de votre véhicule au moment du vol.

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La garantie dommages tous accidents vous permet d’être protégé en cas de détérioration de votre véhicule suite à une chute d’objets ou de pierres, de collision avec n’importe quel obstacle, même un animal, d’accident sur la route, et même de détériorations suite à un événement climatique.

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Garanties du conducteur

Que vous soyez victime ou responsable d’un accident, si vous avez subi des préjudices corporels ou psychiques, l’assurance auto malussés ou résiliés NetVox vous indemnise jusqu’à 250 000 €.

Que vous soyez victime ou responsable d’un accident et dans le cas où vous êtes poursuivi au tribunal, la garantie protection juridique de l’assurance auto malussés ou résiliés NetVox vous permet d’obtenir les services d’un juriste gratuitement.

La garantie assistance 0 km vous permet d’être dépanné où que vous vous trouviez, y compris en bas de chez vous et même dans votre garage.

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Quels que soient votre âge et votre ancienneté de permis(5), un taxi vous ramène chez vous.

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L’assurance auto pour les conducteurs malussés, sinistrés et résiliés.

L’assurance auto malus, techniquement appelée « assurance auto risques aggravés », est une assurance auto adaptée aux multi-sinistrés, malussés et résiliés par les compagnies d’assurance. Cependant, chaque conducteur, quel que soit son profil ou son malus, a l’obligation de s’assurer  pour couvrir les tiers en cas de dommages et son véhicule en cas de sinistres. Il existe des assureurs et des assurances qui assurent ces profils de conducteurs. Partenaire avec de nombreux assureurs, NetVox Assurances est spécialiste de l’assurance auto pour tous ces profils de conducteurs malussés. Nous comparons depuis notre site internet toutes les assurances auto pour malussés, sinistrés et résiliés. Ainsi, vous obtenez votre devis d’assurance auto malus et trouvez la meilleure offre selon vos besoins et au meilleur prix. Zoom sur ces 3 profils particuliers de conducteurs.

L’assurance auto pour les conducteurs malussés

Qu’est-ce que le malus auto ?

Le malus auto consiste à appliquer une augmentation de cotisation d’assurance auto pour les conducteurs responsables d’un accident. A contrario, les conducteurs n’ayant pas déclaré d’accident bénéficient d’un bonus, soit une diminution de leur cotisation de référence.

On parle de bonus-malus. Il s’agit donc d’un coefficient de réduction-majoration qu’on peut abréger par « CRM » (Coefficient de Réduction-Majoration). C’est ce système qui va définir si vous bénéficiez d’une réduction sur votre tarif d’assurance auto ou d’une majoration. Vous avez déjà connaissance de ce tarif dès que vous recevez votre devis d’assurance auto malus Ce système s’applique à l’ensemble des contrats d’assurance pour les véhicules terrestres à moteur.

Comment est calculé le malus auto dans votre contrat d’assurance auto ?

Le calcul du CRM, ou couramment appelé « bonus-malus auto » prend en compte vos antécédents de conduite à court terme avec votre sinistralité sur l’année écoulée. Mais aussi à plus long terme avec vos antécédents de conduite au cours des 13 dernières années. Par conséquent, le tarif de votre assurance auto varie tous les ans. Il prend en compte votre nombre de sinistres des 12 mois précédant de 2 mois l’échéance annuelle de votre contrat. Par exemple, si l’échéance de votre contrat d’assurance auto est en décembre, la période prise en compte sera d’octobre à octobre. C’est pour cela que quand vous effectuez votre devis d’assurance auto malus, nous vous demandons plusieurs informations sur vos antécédents.

Les règles de calcul du bonus-malus

Le « bonus-malus » est échelonné entre 0.50 (bonus maximum) et 3.50 (malus maximum). Ce coefficient est calculé par votre assureur et recalculé chaque année en fonction de votre sinistralité au cours de l’année passée. Au moment de souscrire votre premier contrat d’assurance auto, vous débuterez avec un coefficient de 1. Ce coefficient est majoré chaque année de 25% à chaque sinistre déclaré où vous êtes responsable. Une majoration de 12,5% est appliquée en cas de sinistre où l’assuré est semi-responsable.
A l’inverse, en cas de bonne conduite, votre coefficient est diminué de 5%.

Votre malus ne peut excéder 3,50. Cela représentera une augmentation de 400% du tarif de votre assurance auto. Cependant, après 2 ans sans sinistre responsable, votre malus disparaît et votre CRM revient à 1.

Les différents sinistres qui impactent votre devis d’assurance auto malus

Les sinistres sans impact sur votre malus auto

Tous les sinistres n’impactent pas votre malus auto. En effet, certains sinistres n’ont pas d’incidence sur votre coefficient : il s’agit de  ceux qui n’engagent pas votre responsabilité civile, comme en cas de force majeur ou à cause d’un tiers. On retrouve pour les sinistres sans impact sur le malus :

  • accidents de stationnement sans tiers identifié. Attention cependant, si votre voiture est garée et accidentée alors qu’elle était garée sur un emplacement interdit, vous êtes responsable.
  • vols
  • incendies
  • bris de glace.
Les sinistres qui impactent votre malus auto

Parmi les sinistres qui impactent votre malus auto, il en existe 2 types :

  • Les sinistres qui impactent partiellement votre malus auto.
  • Ceux qui engagent la responsabilité totale du conducteur.

Si vous êtes responsable d’un accident de la circulation avec des dommages matériels ou corporels, votre coefficient sera majoré de 25%. Si votre responsabilité est partielle dans l’accident, votre coefficient bonus-malus augmentera de 12,5%. En cas d’accident non responsable, vous n’aurez pas de dégradation de votre CRM.

Concernant  l’accident en stationnement, ce sont les circonstances de l’accident qui définissent votre niveau de responsabilité. En cas de stationnement irrégulier, votre malus augmentera de 12,5%.

Le cas des sinistres sans tiers identifié

Si vous subissiez un accident et que le tiers n’est pas identifié, il vous faut déclarer votre sinistre dans un délai de 5 jours à la gendarmerie afin que le sinistre n’affecte pas votre malus auto !

Le malus en cas de circonstances aggravantes

Notez qu’en cas de circonstance aggravante comme la consommation de stupéfiants ou un délit de fuite, on peut vous appliquer un malus supplémentaire.

Sachez aussi que le bonus maximum que vous pouvez avoir est 0,50 et que le malus maximum ne peut aller au-delà de 3,50. Pas de panique ! Après 2 ans sans sinistre responsable, votre malus disparaît. Et vous revenez à un CRM à 1. Votre bonus s’améliore de 5% par an en cas d’absence de sinistre responsable.

Comment connaître son bonus-malus auto ?

Afin de connaître votre bonus-malus, il vous faut faire une demande à votre assureur qui vous communiquera votre relevé d’information d’assurance auto. Les informations sur votre bonus-malus apparaissent également sur votre avis d’échéance que votre assureur vous envoie chaque année. Sachez que votre relevé d’information sera nécessaire pour réaliser votre devis d’assurance auto malus et le souscrire.

Comment faire remonter son bonus-malus ?

Il n’existe qu’une seule solution pour récupérer son bonus auto : attendre. Votre malus auto disparaît au bout de 2 ans sans accident responsable pendant ses 2 années. Et, chaque année, votre bonus augmente de 5% en cas de bonne conduite. Notez enfin que si vous bénéficiez d’un bonus de 50% depuis plus de 3 ans, votre premier accident, responsable ou non-responsable, ne sera pas pris en compte.

Les profils de conducteurs malussés

Les critères pour définir le malus auto

Il existe différents profils de conducteurs « malussés ». Pour les compagnies d’assurance, 2 critères essentiellement leur permettent de définir votre profil de conducteur :

  • Votre expérience au volant : historique d’assurance, nombre d’année de permis, votre âge…
  • Votre passif en tant que conducteur : vos antécédents de conduite, accidents, vos résiliations…

Vos cotisations d’assurance auto seront définies en fonction de ces critères.

Le jeune conducteur et les conducteurs sans antécédents

Les jeunes conducteurs, eu égard à leur inexpérience au volant. Retrouvez toutes les informations sur l’assurance auto jeunes en consultant notre page dédiée.

Si vous n’avez jamais été assuré pendant 3 années consécutives, vous êtes un conducteur sans antécédents d’assurance. Dans ce cas, vous aurez la même surprime que les jeunes conducteurs.

Les conducteurs avec un malus auto

Suite à une augmentation du CRM, les conducteurs « malussés ». Le malus auto est ainsi responsable de l’augmentation de votre cotisation d’assurance. Il sera aussi responsable de la difficulté de changer d’assureur. En effet, beaucoup d’assureurs refusent d’assurer des profils malussés car les sinistres coûtent chers. Chez NetVox Assurances, nous sommes spécialistes des profils malussés à des tarifs compétitifs.

Les conducteurs résiliés et sinistrés

Vous êtes plus d’un million chaque année à voir votre contrat d’assurance auto résilié par votre assureur, sans possibilité de souscrire un autre contrat chez celui-ci.
Pour les profils sinistrés, vous pouvez être dans le même cas. Même si tous les accidents n’entrainent pas de malus auto, ils peuvent tout de même entraîner des augmentations sur votre cotisation d’assurance au motif d’une aggravation de risque. De plus, cette « surprime » est définie librement par votre assureur dans la limite de 100% de votre prime de référence ou jusqu’à 400% en cas de circonstances aggravantes.

En plus de ces critères liés à votre profil de conducteur, le véhicule que vous souhaitez assurer à un impact sur votre cotisation d’assurance auto.

L’impact du type de véhicule sur votre malus auto

Les voitures les moins chères à assurer

Le montant de votre cotisation d’assurance auto peut varier en fonction du type de véhicule à assurer. Sont pris en compte la marque et le modèle de votre véhicule, la puissance, ses équipements, sa valeur à neuf ou encore son âge. Ce sont des détails qu’ils vous faut fournir quand vous réalisez votre devis d’assurance auto malus.
Notez qu’il sera toujours moins cher d’assurer un véhicule d’occasion plutôt qu’un véhicule neuf. Evitez donc les véhicules de luxe ou les voitures sportives si vous souhaitez réaliser des économies sur votre devis d’assurance auto.

Le malus écologique

En plus, il existe un malus impacté par le type de véhicule que vous conduisez. Il s’agit du malus écologique. Il se manifeste par une majoration du coût de la carte grise pour un véhicule neuf, ou qui n’a jamais été immatriculé en France, et qui émet de fortes émissions de dioxyde de carbone. Tous les véhicules qui émettent plus de 138g/km de CO2 sont concernés. Plus l’émission sera élevée, et plus la taxe au moment de l’immatriculation le sera. Ce dispositif a pour objectif de limiter et réduire la circulation des véhicules polluants. Notez aussi que l’Etat sanctionne également la location, avec option d’achat ou de longue durée, des véhicules particulièrement polluants.
Seuls les camionnettes et les véhicules pour personnes handicapées (VASP) ne sont pas concernés par ce malus.

A l’inverse, si vous acquérez un véhicule avec un taux d’émission de CO2 limité, vous bénéficiez d’un bonus écologique de la part de l’Etat.

Les effets du malus sur votre assurance auto

Vous l’avez compris, la conséquence principale de votre malus sur votre assurance auto est l’augmentation du tarif de celle-ci. En effet, plus vos antécédents de sinistres sont importants et plus vous représentez un risque pour votre assureur. L’assureur va anticiper sur les sommes qu’il imagine avoir à débourser en vous imposant un tarif supérieur aux autres. Vous aurez connaissance de ce tarif dès la réalisation de votre devis d’assurance auto malus.
Aussi, être en situation de malus ne vous permet pas de souscrire à une assurance auto standard. Certains assureurs vont avoir tendance à vous pousser vers la sortie. Optez donc pour une assurance auto malus. Les garanties de cette assurance vous protègeront au même titre qu’un assuré « standard ». Avec une assurance auto malus, vous bénéficiez d’une couverture complète à un prix légèrement plus élevé.

Sachez que NetVox assure un large panel de conducteurs malussés avec des offres personnalisables et complètes à un tarif ultra compétitif. Vous avez la possibilité de réaliser votre devis d’assurance auto malus sur le site NetVox.

Comment s’assurer en cas de malus et obtenir un devis d’assurance ?

Depuis 1958, tous les propriétaires d’un véhicule à moteur sont obligés de souscrire une assurance en responsabilité. Et cela même si la voiture ne quitte pas le garage. Circuler sans assurance auto est un défaut d’assurance. C’est un délit puni par une amende pouvant aller jusqu’à 3 750€, un retrait provisoire du permis pendant 3 ans et/ou une confiscation du véhicule.

Pour vous assurer, réalisez un devis d’assurance auto malus et sans engagement chez NetVox Assurances. Vous comparez 12 offres au meilleur prix. Après avoir obtenu les différentes formules qui correspondent à vos besoins, vous obtenez votre devis d’assurance auto malus et pouvez souscrire en ligne. Les récidives et les délits routiers sont aussi acceptés  ainsi que les conducteurs sinistrés.

L’assurance auto pour les conducteurs sinistrés

Le conducteur « sinistré » est un conducteur qui a déclaré des sinistres. Il existe différents types de sinistres et certains ont un impact sur votre bonus-malus. Au-delà même d’un certain nombre de sinistres déclaré, vous pouvez être résilié par votre assurance auto au motif de votre « sur-sinistralité ».

Les différents sinistres et leurs conséquences sur le devis d’assurance auto malus

L’accident

Il s’agit du sinistre le plus souvent déclaré. Les collisions représentent plus de 60% des sinistres déclarés auprès des assureurs. En cas d’accident sur la route, il vous faut remplir un constat à l’amiable dans les 5 jours suivant l’accident. Le constat amiable va permettre à l’assureur de traiter le sinistre et de vous indemniser si nécessaire. En effet, c’est l’assureur qui, en fonction des éléments transmis, établira la responsabilité de chacun dans le sinistre. Si vous ne disposez pas de constat amiable, vous pouvez faire votre déclaration sur papier libre en précisant la date, l’heure et le lieu précis de l’accident et du sinistre, la nature, les causes et les circonstances du sinistre ainsi que la nature des dommages et l’identification des personnes et du véhicule avec qui le sinistre a eu lieu. N’hésitez pas à joindre des photos de l’accident.

Le bris de glace

Il s’agit d’une vitre cassée ou fissurée de votre véhicule. La garantie bris de glace s’applique à toutes les vitres de votre voiture, inclus le rétroviseur, le pare-brise… A noter que si l’on fracture votre voiture pour voler un objet qui se situe à l’intérieur, la garantie bris de glace ne pourra pas être invoquée mais il s’agira ainsi de la garantie vol qui s’appliquera.

Le vol

En complément de ce que l’on vient de dire, vous pouvez déclarer un vol de votre voiture. Dans ce cas, ce vol doit être déclaré dans les 24h à la police et dans les 48h à votre assureur. En cas de vol de voiture, pendant 30 jours votre « dossier » est mis en attente. En effet, la loi impose un délai de 30 jours pour récupérer votre véhicule. Passé ce délai de 30 jours, soit votre voiture est retrouvée et vous pourrez la récupérer et c’est votre assureur qui paye les réparations. Soit votre véhicule n’est pas retrouvé et l’assureur rembourse la valeur estimée par l’expert au titre du dédommagement. Attention cependant car la garantie vol comporte de nombreuses exclusions si le vol fait suite à une inattention de votre part comme des clés oubliées sur un siège…

L’incendie

En cas d’incendie et de déclaration dans les 5 jours à votre assureur, votre indemnisation dépendra de votre niveau de garanties. Là encore, notez que l’indemnisation en cas d’incendie comporte des exclusions, comme un incendie suite à un défaut d’entretien de la voiture par exemple.

Seuls les sinistres totalement ou partiellement responsables auront un impact sur votre bonus-malus. Dans certains cas même, l’assureur peut résilier votre contrat d’assurance pour cause de sinistralité.

La loi sur la sinistralité et la résiliation assureur

Selon l’Article A211-1-2 du Code des assurances, votre assurance auto peut résilier votre contrat suite à un ou plusieurs sinistres alors que vous avez enfreint le Code de la Route, ou sous l’emprise de la drogue ou de l’alcool. Il faut cependant que cette condition soit mentionnée dans les conditions générales de votre contrat. Et selon l’article R. 113-10, quand un assureur souhaite résilier le contrat d’un assuré, il doit préalablement l’en informer par courrier postal ou électronique. C’est 1 mois après cette notification que l’assureur peut procéder à la résiliation de votre contrat.

Cependant, vous êtes obligé de souscrire une assurance auto si vous possédez un véhicule. Même quand il reste dans votre garage. Si vous êtes un conducteur résilié pour sinistralité élevée, il faudra souscrire une assurance auto malus. NetVox vous donne la possibilité de réaliser votre devis d’assurance auto malus sur son site Internet.

La résiliation assureur pour sinistralité élevée

Si cela est mentionné dans les conditions générales de votre assurance auto, la compagnie d’assurance peut résilier votre contrat pour un nombre de sinistres trop important qu’ils soient responsables ou non responsables. Chaque assureur définit ses propres règles et les communiquent.

Si vous avez payé votre assurance auto à l’année, votre assureur vous remboursera la partie de la différence de votre cotisation. Ensuite, il vous faudra souscrire une autre assurance auto suite à résiliation assureur. La prime de votre nouvelle assurance auto pourra être plus élevée du fait de votre profil aggravé ; à garanties équivalentes.

Quand et comment contester une résiliation de votre assurance auto ?

Si vous considérez la résiliation de votre assureur comme étant abusive, vous avez la possibilité de contester sa décision en suivant un processus précis.

Les cas de contestations

Si vous jugez la résiliation de votre assurance auto comme injustifiée, vous pouvez faire appel à un médiateur de l’assurance. Il se chargera d’étudier votre cas et vous donnera son avis. S’il juge la résiliation comme fondée, vous ne pourrez donner suite à votre contestation. Et si vous n’êtes pas d’accord avec cette décision, vous devrez porter l’affaire en justice. Soyez cependant sûr de vous car une action en justice est onéreuse et souvent longue.

Si au contraire il ne valide pas la résiliation de votre assureur, il vous accompagnera dans les démarches afin d’obtenir gain de cause et trouver une solution avec votre assureur.

Le fichier Agira

Si votre assureur a résilié votre contrat d’assurance auto pour sur-sinistralité, vous devez souscrire immédiatement à une assurance auto spéciale. En effet, plus l’interruption entre 2 contrats est importante et plus le tarif de votre nouveau contrat d’assurance auto malus sera élevé. Inutile de ne pas déclarer à votre nouvel assureur que vous avez été résilié pour sinistralité élevée. Il le saura par le biais du fichier AGIRA. C’est un fichier tenu par l’Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance qui regroupe toutes les informations de tous les assureurs en France. Ainsi, il recense vos antécédents et sinistres via votre relevé d’informations fourni par votre ancien assureur.

De plus, en cas de fausse déclaration à votre assureur, celui-ci pourra invoquer la nullité du contrat. Cela signifie que l’assureur ne vous indemnisera pas au titre que le contrat n’a jamais existé, même si l’information erronée n’a aucun lien avec la nature du sinistre (Article L 113-8 du Code des assurances).

Le BCT

Dans le cas où votre profil serait extrêmement rare et qu’aucune assurance auto malus n’accepterait de vous protéger à cause de vos antécédents, il existe en France le BCT. Il s’agit du Bureau Central de Tarification qui dépend de l’AGIRA.

Sa mission principale est de vous imposer une assurance auto si vous en faites la demande. La démarche est tout de même coûteuse alors nous vous conseillons de d’abord solliciter un assureur auto résilié pour sinistres, spécialisées dans leur domaine, comme NetVox Assurances, courtier d’assurance spécialiste du risque aggravé, par exemple.

Comparer les assurances auto malus NetVox pour trouver une assurance sinistrés

Quel assureur après résiliation ? Via son site Internet, NetVox vous permet de comparer ses offres d’assurances suite à résiliation assureur. Ainsi, vous obtenez votre devis d’assurance auto malus et trouvez l’assurance auto sinistrés qui correspond parfaitement à votre profil. NetVox a fait le choix de se spécialiser dans les profils dits « à risques ». Ainsi, au même titre que les conducteurs standards, les conducteurs sinistrés bénéficient de :

  • couverture complète et d’une protection optimale
  • tarifs compétitifs
  • 4 formules du tiers aux tout risque en fonction de vos besoins
  • assistance renforcée incluse

Comparer les offres sur le site de NetVox vous permet de choisir le niveau de protection qui vous convient le mieux.

Maintenant que vous en savez plus sur le profil sinistré, vous allez découvrir un troisième profil aggravé. Il s’agit du profil conducteur résilié qui a la possibilité de s’assurer au même titre que les autres profils.

L’assurance auto pour les conducteurs résiliés

Comme profil aggravé, il existe aussi le profil « conducteur résilié » par son ancien assureur. Dans ce cas il faut vous tourner vers une assurance auto spéciale. Mais qu’est-ce que ce profil implique ? Quel assureur après résiliation ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur la résiliation d’une assurance auto dans cette partie.

Les différents cas de résiliation assureurs

En tant qu’assuré, vous pouvez résilier votre assurance auto quand vous le souhaitez après 1 an de contrat. En effet, la loi Hamon, entrée en vigueur le 1er janvier 2015, permet à chaque Français de résilier son assurance à n’importe quel moment après 1 an d’engagement. Il existe aussi d’autres cas de résiliation assureur :

  • A l’échéance
  • Pour non-paiement de prime d’assurance
  • Pour sinistralité élevée
  • Et enfin pour omission ou fausse déclaration

Découvrez-en plus sur les raisons de ces résiliations dans le paragraphe suivant.

Les chiffres en France des résiliés de leur contrat d’assurance auto

Par année, l’AGIRA enregistre 4,3 millions de résiliations d’assurance auto. Parmi ces contrats résiliés, 3 100 000 l’ont été à cause de l’assuré qui souhaite changer d’assurance auto. 1 190 000 contrats d’assurance auto sont résiliés par les compagnies pour plusieurs raison :

  • 180 000 pour non-paiement de prime d’assurance
  • 9 000 pour nullité du contrat à cause d’une fausse déclaration par exemple
  • 21 500 pour sur-sinistralité mais ce chiffre n’est pas révélateur du marché
  • Il reste encore 970 000 contrats résiliés dont le motif n’est pas clair pour l’AGIRA. Mais la cause est très certainement un nombre de sinistres trop important sur une trop courte durée

Les raisons d’une résiliation de votre assurance auto

L’échéance du contrat d’assurance auto malus

L’échéance du contrat est la date d’anniversaire de votre contrat. Le contrat prend fin ou peut être reconduit après cette échéance. Les compagnies d’assurance auto ont le droit de rompre votre contrat à chaque échéance annuelle. Et elles n’ont pas spécialement à se justifier ni à vous fournir un motif. Pour résilier un assuré, l’assureur doit vous envoyer un courrier recommandé afin de vous informer de sa décision. C’est deux mois après cette notification que l’assurance résiliera votre contrat. Ainsi, ce délai vous laisse le temps de trouver une nouvelle assurance auto suite à la future résiliation de l’assureur.

Le non-paiement de primes d’assurance

La prime d’assurance est en d’autres termes la cotisation de votre assurance auto. Si vous choisissez un paiement annuel, vous ne serez pas concerné par la résiliation pour non-paiement de prime d’assurance. En cas de règlement mensuel, vous devez payer votre assurance auto à une date précise chaque mois. Et si ce n’est pas le cas, vous recevrez une mise en demeure vous indiquant que vous devez payer votre prime d’assurance sous 30 jours.

Le délai pour payer les primes d’assurance auto

Si vous ne payez pas dans les délais indiqués, vos garanties seront suspendues. C’est-à-dire qu’en cas de sinistre, vous ne bénéficierez plus de votre protection, ni de prise en charge en cas de sinistre. 10 jours plus tard, la compagnie peut résilier votre contrat d’assurance auto au motif de non-paiement de prime.

Si au contraire, vous régularisez la situation avant résiliation, les garanties sont à nouveau valides le lendemain du jour du règlement, à midi.

Les conséquences sur votre contrat auto

Parfois les assureurs ne notifient pas leurs assurés qu’ils ont un retard de paiement ou alors ceux-ci ne reçoivent pas la lettre. Environ 50% ne sont alors pas au courant qu’ils n’ont plus d’assurance auto. En cas d’accident pendant cette période où le conducteur ne serait plus assuré, la loi est claire : tout détenteur d’une carte grise qui n’aurait pas d’assurance auto est tenu de rembourser les frais de dommages au tiers en cas d’accident. Le conducteur est responsable. Et s’il n’est pas solvable, il existe le fond de garantie des assurances qui couvrira uniquement les dommages corporels des tiers.

Si votre assureur résilie votre contrat pour non-paiement de primes, vous devrez souscrire une assurance auto pour résiliés non-paiement au plus vite. Vous pouvez réaliser votre devis d’assurance auto malus NetVox sur notre comparateur.

La sinistralité élevée

Comme nous vous l’avons expliqué précédemment, il existe, dans certains contrats, une clause sur la résiliation du contrat après un ou plusieurs sinistres. L’assureur est tout à fait dans son droit du moment que les conditions sont mentionnées dans les conditions générales du contrat d’assurance auto. Et ce, que le ou les sinistre(s) soi(en)t responsable(s) ou non.

Une fois que la compagnie d’assurance a notifié l’assuré, elle résilie le contrat après un mois. Mais elle peut aussi le résilier en dehors de cette période en cas de fausse déclaration.

Résiliation pour omission ou fausse déclaration

Même si vous n’avez pas commis de sinistres, il est possible que votre assureur résilie votre contrat d’assurance auto. Une ou des déclarations fausses sont un motif pour que l’assureur résilie un contrat d’assurance. Toutes les déclarations doivent refléter la vraie situation de l’assuré au moment de la souscription mais pas seulement.

Tout au long de la durée du contrat, vous devez déclarer tout changement de situation qui conduirait à une aggravation du risque. En des termes plus simples, vous devez déclarer tous les changements qui pourraient faire augmenter le tarif de votre assurance auto. Par exemple, si vous gariez votre véhicule dans un box privé et qu’après un déménagement vous décidez de le garer sur la voie publique, le risque encouru est plus important. Alors votre assurance auto va coûter un peu plus chère pour couvrir ce risque. Et vous devez le déclarer à votre assureur.

Si vous ne le faites pas, l’assureur est en droit de résilier votre contrat et vous serez dans l’obligation de souscrire une assurance auto suite à résiliation assureur.

Les conséquences de la résiliation de votre contrat d’assurance sur votre devis auto malus

Trouver une assurance auto après une résiliation peut se révéler être une mission difficile. Les assureurs se renseignent sur les antécédents de l’assuré. Et plus vous en avez, plus vous avez de chance que l’assureur refuse de vous assurer.

Heureusement, vous pouvez souscrire à une assurance auto suite à résiliation assureur. Cette assurance est souvent plus chère car le risque que vous représentez est plus important. Alors la compagnie d’assurance veut anticiper les sinistres que vous pourriez éventuellement avoir à l’avenir.

Vous vous exposez aux majorations de primes d’assurance auto suivantes :

  • 200% en cas de plusieurs suspensions de 2 mois en 1 an du permis de conduire ou d’annulation de celui-ci
  • 150% en cas d’accident responsable sous l’emprise de l’alcool
  • 100% en cas de délit de fuite, de fausse déclaration ou de suspension de permis de conduire de plus de 6 mois
  • 50% pour sinistralité élevée

Que faire en cas de résiliation assureur de votre contrat d’assurance auto ?

Si votre ancien assureur a résilié votre contrat d’assurance, vous devez souscrire immédiatement une assurance auto suite à résiliation assureur. En effet, plus l’interruption entre deux contrats est importante et plus le tarif de votre nouveau contrat sera élevé. Si vous restez sans assurance auto pendant moins d’un mois, vous ne subirez aucune majoration. Par contre si vous restez 6 mois sans assurance, vous subirez une majoration importante. En effet, l’assureur ne sait pas si c’est volontaire ou involontaire. Beaucoup de conducteurs souscrivent juste après un accident pour bénéficier des indemnisations.

Une assurance auto pour résiliés tient compte des mêmes critères qu’un contrat classique. A savoir votre âge, votre bonus-malus, votre sinistralité. Mais ce qui influera le plus sur le tarif c’est le fait que votre ancien contrat ait été résilié et l’interruption plus ou moins longue.

Sachez qu’il ne sert à rien de ne pas déclarer à votre nouvel assureur que vous êtes résilié. Il le saura par le biais du fichier AGIRA.

Les contrats d’assurance auto NetVox pour les conducteurs résiliés

Vous êtes conducteur résilié ? Trouver une assurance auto peut s’avérer compliqué. Cependant vous êtes dans l’obligation de vous assurer si vous possédez un véhicule.

Heureusement, il existe l’assurance auto pour conducteurs résiliés. Pour souscrire, il vous suffit de vous rendre sur le comparateur d’offres NetVox. Puis vous obtenez votre devis d’assurance auto malus. Ainsi, vous bénéficiez d’une protection complète et modulable pour répondre à vos besoins. NetVox vous protège autant qu’un « bon conducteur ». Choisissez la formule qu’il vous faut parmi les 5 proposées. Vous pouvez personnaliser nos formules d’assurance au tiers et tous risques avec des options. Bénéficiez en plus d’une assistance incluse pour un accompagnement quotidien en cas de panne ou d’accident.

Sachez que même si vous êtes résilié non-paiement, chez NetVox, vous avez toujours la possibilité de choisir le paiement mensuel.

La suspension ou le retrait de permis ont des conséquences sur votre assurance auto. Découvrez les dès maintenant.

Suspension ou retrait du permis : les conséquences sur votre assurance auto

Les différents cas de suspension ou de retrait du permis de conduire

La suspension de permis est en d’autres termes un retrait de permis temporaire. Cette condamnation a lieu suite à certaines infractions. Et parmi ces infractions, on retrouve notamment :

  • conduite sous état d’ivresse
  • conduite sous l’effet de stupéfiants
  • excès de vitesse de 40 kilomètres ou plus

La suspension de permis peut être prononcée par le préfet de façon immédiate et elle ne peut excéder 6 mois. Autrement, elle peut être prononcée par un juge. Dans ce cas elle peut excéder 5 ans ou même 10 dans le cas d’une récidive.

Que ce soit le préfet ou le juge qui ait prononcé la décision, la suspension de permis n’oblige pas le conducteur à repasser le permis de conduire. En effet, la suspension est provisoire.

La suspension du permis de conduire suite à alcoolémie ou stupéfiants

L’alcoolémie au volant : la réglementation en vigueur

En France, les conducteurs qui ne sont plus en période de permis probatoire ont le droit de conduire après avoir bu de l’alcool à condition de ne pas avoir dépassé le taux autorisé. Avant, le taux d’alcool dans le sang autorisé était de 0,5 mg/l de sang. Depuis 2019, ce taux est passé à 0,2 mg/l de sang.

La période de permis probatoire correspond aux trois années qui précèdent l’obtention du permis de conduire. C’est la période où le conducteur est tenu d’apposer le A au dos de son véhicule. Un conducteur en période probatoire n’est pas autorisé à consommer de l’alcool avant de prendre le volant.

Effets, conséquences et condamnation en cas d’alcoolémie au volant

Il faut rester vigilant quand vous consommez de l’alcool avant de prendre la route. Ce que conseille le gouvernement est de désigner un Sam avant de sortir entre amis. Sam sera celui qui ne boira pas pendant la soirée ou la journée. Il sera en charge de ramener tout le monde à bon port chez lui.

Autrement, il vous faut prévoir un endroit où dormir. Soyez tout de même sur vos gardes, l’alcool dans le sang part au bout de plusieurs heures. Parfois une nuit courte de 6 heures ne sera pas assez longue au vu de l’alcool que vous aurez consommé.

En cas de conduite sous l’emprise de l’alcool vous risquez les sanctions suivantes:

  • retrait de 6 points sur votre permis de conduire
  • amende de 135€
  • suspension ou un retrait de permis de conduire
  • passage au tribunal en cas de taux d’alcoolémie au-dessus de 0,8g/l de sang

Conduite en en état d’alcoolémie et dommages matériels et corporels

Sachez qu’en cas de dommages matériels ou corporels alors que vous dépassez le taux d’alcool autorisé dans le sang, votre garantie assurance responsabilité civile fonctionne uniquement pour couvrir les frais des dommages causés au tiers. Pas pour couvrir les vôtres.

Même si vous avez souscrit à toutes les options et même la garantie tous risques, elles ne fonctionneront pas pour la réparation de votre véhicule le cas échéant.

Suspension du permis suite à alcoolémie : quels risques en cas de non déclaration ?

En cas de suspension de permis pour cause d’alcoolémie ou de stupéfiant, vous devez effectuer quelques démarches auprès de votre assureur. Vous devez déclarer cette situation à votre assurance dans un délai de 15 jours par courrier avec accusé de réception. Vous devez aussi transmettre le document officiel des taux d’alcoolémie ou de consommation de stupéfiants ainsi que les sanctions en conséquence. Vous retrouvez ces éléments sur la copie du jugement ou sur la contravention par exemple.

Ne pas déclarer votre suspension de permis à votre assurance auto volontairement n’est pas sans risque. En faisant cela, vous commettez une infraction au Code des Assurances. Votre compagnie d’assurance auto peut aller jusqu’à invoquer la nullité du contrat. Dans ce cas, vous n’aurez même pas de couverture en cas de sinistre.

Dans le cas d’un oubli involontaire, cela n’entraîne pas obligatoirement une nullité de contrat mais une diminution proportionnelle de vos garanties.

Comment faire un devis d’assurance auto malus en cas de suspension du permis ?

Il vous suffit de souscrire à une assurance auto suspension permis pour alcoolémie. Où s’assurer après une suspension de permis ? NetVox propose des formules d’assurance auto suite à une suspension de permis. En effet, suite à cet incident, vous êtes un profil aggravé. Vous ne pouvez plus souscrire à une assurance auto standard. Depuis 1958, il est pourtant obligatoire que vous rouliez assuré peu importe vos antécédents et votre situation. C’est pour cela que certains assureurs ont pris le parti de se spécialiser en assurance auto moto suite à une suspension ou annulation et retrait de permis.

Pour trouver une assurance auto suite à une suspension de permis pas chère, nous vous conseillons de devenir conducteur secondaire, de comparer les offres du marché et de choisir un assureur spécialisé. C’est le cas de NetVox qui vous permet de comparer les offres et d’obtenir un devis d’assurance auto malus sur son site Internet et qui vous protège au même titre qu’un conducteur avec bonus.

Faire un devis d’assurance auto malus après une suspension ou retrait de permis

Avant de valider un devis d’assurance auto malus, NetVox vous offre la possibilité de comparer les offres pour trouver la vôtre. Spécialisé dans le risque aggravé, NetVox vous propose son assurance auto suite à un retrait de permis provisoire. Vous avez le choix entre 5 formules plus ou moins complètes qui s’adaptent à vos besoins avec des options et des extensions de garanties. L’assistance est incluse pour un accompagnement quotidien et surtout quand vous en avez besoin.

Comparer les offres vous permet de voir ce qui vous convient en termes de prix et de niveau de protection. L’assurance auto NetVox vous permet de bénéficier de garanties renforcées et adaptées pour une protection optimale.

Sachez qu’en cas de suspension ou de retrait de permis, votre assureur peut annuler votre contrat d’assurance auto.

L’annulation du contrat d’assurance auto

En cas de suspension ou de retrait de votre permis de conduire, l’assureur peut se réserver le droit d’annuler votre contrat d’assurance auto. C’est-à-dire qu’il a la possibilité de le résilier. Comme nous vous avons expliqué précédemment, il vous notifiera par lettre recommandée. L’assureur vous remboursera les cotisations déjà versées allant jusqu’à l’échéance du contrat.

Les différents cas d’annulation de votre contrat d’assurance auto

Comme nous vous l’avons détaillé précédemment, il existe plusieurs cas d’annulation de votre contrat d’assurance auto :

  • A l’échéance de votre contrat et ce sans que l’assureur ait besoin de se justifier particulièrement.
  • Le non-paiement de vos primes d’assurances. C’est-à-dire du montant des cotisations de votre assurance auto
  • Votre sinistralité élevée responsable ou non responsable. A condition que cela ait été énoncé dans les conditions générales de vente de votre assureur auto.
  • Suite à une fausse déclaration. Par exemple, si votre permis est suspendu et que vous n’en informez pas votre assureur, vous risquez une annulation de votre contrat d’assurance auto.
  • Le changement de votre situation. En effet, en cas de déménagement par exemple, votre situation aura changé et le risque pourra être aggravé. Il se peut qu’au vu de votre nouvelle localisation, votre assureur ne puisse continuer de vous assurer. Alors il résiliera votre assurance auto.

Les conséquences d’une annulation de votre assurance auto

Votre assurance auto a annulé votre contrat ? Vous êtes désormais considéré comme un profil à risque. Certaines assurances auto peuvent refuser de vous protéger. Heureusement, il existe l’assurance auto suite à une annulation de contrat pour que vous puissiez rouler en toute sérénité. NetVox vous propose son assurance auto suite à une annulation de contrat. Vous serez cependant soumis à une surprime. Qu’est-ce qu’une surprime ? Il s’agit d’un tarif plus élevé de votre assurance auto par rapport à un conducteur standard.

Le montant de la surprime en cas d’annulation de contrat

  • 200% suite à un permis de conduire annulé ou suspendu plusieurs fois en un an.
  • Si vous provoquez un accident alors que votre taux d’alcoolémie était supérieur au niveau autorisé, c’est une suprime de 150% qui sera appliquée.
  • 100% si votre annulation d’assurance auto est due à une suspension de permis de plus de 6 mois ou à un délit de fuite commis après un accident.
  • Enfin, en cas de non-déclaration d’un accident dans lequel vous avez été impliqué au cours des 3 dernières années, la surpirme sera de 100%.
  • 50% si vous avez été responsable de trois accidents ou plus l’année passée ou si votre permis de conduire a été suspendu entre 2 et 6 mois

Des surprimes cumulables

Sachez que ces surprimes peuvent se cumuler. Mais vous ne pourrez jamais dépasser 400% de plus que le tarif initial. Aussi, ne paniquez pas, ce sont des élévations de tarifs provisoires qui disparaissent au bout de 2 ans.

Que faire en cas d’annulation de votre contrat d’assurance auto

En cas d’annulation de votre contrat d’assurance auto, il faut chercher une nouvelle assurance auto au plus vite. Certains assureurs standards ne voudront pas vous assurer. Ne vous inquiétez pas ! NetVox est spécialisé dans le risque aggravé et vous propose des offres solides et personnalisables en assurance auto suite à une annulation de contrat.
Notre conseil est de faire un devis d’assurance auto malus au plus vite. En effet, plus la période d’attente entre vos 2 contrats est longue et plus le tarif que vous paierez sera élevé.

Cacher à votre nouvelle assurance auto qu’un assureur a annulé votre contrat ne sert à rien. Il le saura grâce au fichier AGIRA. Toutes les informations concernant vos antécédents ou sinistres s’y trouvent. Et ce, peu importe vos précédents assureurs.

Le BCT

Et dans le cas où votre profil serait extrêmement rare et qu’aucune assurance auto malus n’accepterait de vous protéger, il existe en France le BCT. Il s’agit du Bureau Central de Tarification dont la mission principale est de vous imposer une assurance auto si vous en faites la demande. La démarche est tout de même coûteuse alors nous vous conseillons de d’abord solliciter un assureur spécialisé en risque aggravé comme NetVox par exemple.

NetVox, l’alternative au BCT

NetVox Assurances est spécialiste du risque aggravé. Peu importe votre profil, votre situation, vos antécédents et l’aggravation de votre risque, on vous assure. En cas d’annulation de votre contrat auto, et même si plusieurs de vos contrats ont été annulés la même année, vous pouvez vous assurer chez NetVox.

L’assurance auto après annulation de contrat NetVox propose des garanties essentielles pour une protection solide. Vous avez le choix entre plusieurs formules pour une offre qui s’adapte parfaitement à vos besoins. Et pour encore personnaliser votre offre, vous avez le choix entre diverses options et extensions de garanties. Aussi, vous bénéficiez d’un accompagnement avec une assistance quand vous en avez le plus besoin. Chez NetVox, chaque conducteur auto a le droit d’être assuré et de bénéficier d’une protection optimale.

L’alternative VSP

En cas d’annulation de votre permis vous avez la possibilité de le passer à nouveau. Autrement, vous pouvez choisir de conduire une voiture sans permis. Ces automobiles sont spécialement conçues pour les conducteurs qui ne détiennent pas le permis de conduire. Mais comme tout véhicule motorisé il vous faut l’assurer pour ne pas commettre une infraction.

NetVox vous propose une assurance voiture sans permis. Il faut simplement que vous puissiez présenter votre permis AM ou votre Brevet de Sécurité Routière (BSR).

En optant pour l’assurance voiture sans permis NetVox, vous bénéficier des mêmes garanties et protections qu’un véhicule standard. Votre assurance véhicule sans permis du Tiers au Tous Risques est modulable selon vos besoins. Découvrez-en plus sur NetVox, spécialiste du risque aggravé dans le paragraphe suivant.

NetVox, le comparateur spécialiste des malussés, sinistrés ou résiliés auto

Devis d’assurance auto malus : comparer les offres sur NetVox

NetVox offre maintenant la possibilité de comparer les offres d’assurance auto sur son site Internet avant de valider son devis d’assurance auto malus. Ainsi vous pouvez facilement trouver le tarif qui vous convient ainsi que le niveau de protection qui vous correspond.

Les avantages d’une comparaison des offres d’assurance en ligne : le prix

Pouvoir comparer les offres d’assurance auto malus en ligne représente plusieurs avantages. Le premier est qu’il vous permet de voir, entre deux formules équivalentes, quel est le tarif qui correspond le plus à votre budget. En effet, le tarif n’est pas toujours représentatif du niveau de protection. Comparer les offres sur un seul et même site Internet vous assure de trouver la meilleure offre au meilleur prix sans avoir à consulter les offres d’assurance auto risques aggravés de nombreux sites Internet.

Les avantages d’une comparaison des offres d’assurance en ligne : le niveau de protection

Comparez les offres d’assurance auto malus en ligne et disposez d’une bonne visibilité sur les garanties incluses dans les différentes offres selon un niveau de protection. En effet, même si deux assureurs proposent des formules équivalentes pour une assurance auto risques aggravés, les garanties incluses diffèrent d’un assureur à l’autre. Pour un assureur, une garantie pourra être en option alors qu’elle est incluse chez un autre assureur. Le niveau protection ne sera donc pas forcément le même. Vous pouvez plus aisément comparer les formules sur un seul et même site et vérifier que le tarif est attractif au vu de la formule. Ainsi, vous validez votre devis d’assurance auto malus en connaissance de cause.

Aussi, les plafonds d’indemnisation et les franchises varient d’un assureur à l’autre. Sur un comparateur, vous pourrez choisir un plafond d’indemnisation plus ou moins élevé. Il en est de même concernant les franchises.

Comment NetVox compare les assurances pour obtenir votre devis d’assurance auto malus ?

Sur le comparateur en ligne d’assurance auto malus NetVox, vous pouvez comparer les offres gratuitement et sans engagement. Une fois que vous avez renseigné les informations vous concernant, le comparateur se charge de vous proposer les offres d’assurance auto malus qui vous correspondent.

NetVox vous propose de comparer les garanties et les prix des assurances auto sinistrés et malussés des assureurs français les plus connus. Il ne vous faut que 5 minutes voire moins pour remplir notre questionnaire et accéder au comparatif des offres d’assurance auto malus. Puis vous obtenez votre devis d’assurance auto malus.

Quelles sont les informations à renseigner pour comparer les assurances auto ?

Pour souscrire une assurance auto malussés, résiliés et sinistrés, il faut que vous fournissiez :

  • Votre numéro d’immatriculation
  • Le modèle, la puissance, l’âge et la version de votre véhicule.
  • La date d’obtention de votre permis de conduire
  • Quel permis vous possédez
  • Votre coefficient bonus-malus
  • Vos coordonnées personnelles afin que votre assurance auto pour résiliés et malussés puisse vous contacter si besoin : vos nom, prénom et date de naissance, une adresse postale, une adresse e-mail et un numéro de téléphone.
  • Enfin, vos informations bancaires si vous choisissez d’être prélevé mensuellement

Ces informations vous sont demandées dès la réalisation de votre devis d’assurance auto malus.

Le prix d’une assurance auto malus

Quels critères pour calculer le prix d’une assurance auto ?

Votre véhicule et son usage

Tout d’abord, votre assurance auto prendra en compte les critères concernant votre auto. Ces critères influeront sur le tarif de votre devis d’assurance auto malus :

  • Les caractéristiques techniques de votre voitire : la marque, le modèle, la série du véhicule, sa puissance fiscale et sa motorisation.
  • Son histoire : son âge, son statut (neuf, d’occasion, en leasing).
  • Le coût du véhicule : sa valeur neuve
  • Votre utilisation : l’endroit où vous le garez, le nombre de kilomètres que vous parcourez par an, les trajets que vous effectuez
  • Les conducteurs qui le conduisent.
Votre profil de conducteur

Puis, votre assurance auto prendra en compte les critères concernant le souscripteur c’est-à-dire vous-même :

  • Vos âge et sexe
  • Là où vous habitez
  • Votre situation professionnelle
  • Votre situation familiale
  • Le permis que vous possédez
  • La date à laquelle vous l’avez obtenu

En plus, votre assurance auto prendra en compte votre historique et votre bonus-malus. C’est le coefficient de réduction-majoration qu’on peut abréger par « CRM ». C’est le système qui va définir si vous bénéficiez d’une réduction sur votre tarif d’assurance auto sinistrés ou d’une majoration. L’objectif est de récompenser les bons conducteurs avec un tarif plus intéressant que les conducteurs au profil aggravé. Vous aurez déjà connaissance du tarif quand vous recevrez votre devis d’assurance auto malus.

Les critères propres à chaque assureur

Il faut aussi ajouter les critères de chaque assureur auto qui applique sa propre politique commerciale. Par exemple, certains assureur refusent d’assurer les profils à risques aggravés ou leur proposent des tarifs exorbitants pour ne pas qu’ils souscrivent.

Devis d’assurance auto malus : comment choisir et s’assurer de trouver le bon prix ?

Pour bien choisir son assurance auto malus, c’est simple. Rendez-vous sur le comparateur d’assurance NetVox. Une fois les informations renseignées, vous pourrez comparer les offres qui correspondent à votre profil. C’est beaucoup plus simple que de vous rendre sur des dizaines de sites Internet. Ainsi vous sélectionnez le devis d’assurance auto malus qui correspond à votre profil, à vos besoins et votre budget.
Le comparateur d’assurance auto NetVox met tout de suite en avant la meilleure offre d’assurance auto. Les garanties essentielles sont proposées dans toutes les formules NetVox.

Avant de souscrire une assurance auto risques aggravés, prenez connaissance du contrat d’assurance. Ces documents assez longs ne sont pas souvent pas lus par les futurs assurés. Aussi, évitez les mauvaises surprises et portez une attention particulière aux :

  • conditions générales et particulières de l’offre d’assurance
  • plafonds d’indemnisation
  • exclusions de garanties
  • franchises, c’est-à-dire le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre.

Assurance auto malus NetVox, la prime moyenne

La prime moyenne, c’est-à-dire le tarif moyen pour une assurance auto pour conducteur malussé, sinistré ou résilié qui a choisi une formule Tiers est de 133€ par mois. C’est-à-dire environ 1600€ par an.
Pour une formule intermédiaire, le tarif moyen sera de 180€ par mois soit 2160€ par an.
Et si vous optez pour une formule tout risque, le tarif moyen sera de 246€ par mois pour une assurance auto malussés, sinistrés ou résiliés soit environ 2950€ par an.

Attention cependant, le tarif va dépendre des garanties qui sont proposées dans le contrat d’assurance. Le prix ne peut donc pas être le seul critère de choix. Enfin, vérifiez que toutes les garanties de bases sont bien incluses dans l’offre.

L’assurance auto malus, les prises en charge et les garanties

Quelle utilité à souscrire une assurance auto

L’assurance auto est incontournable à partir du moment où vous possédez un véhicule. Découvrez pourquoi.

Assurance auto obligatoire

Tout d’abord, l’assurance auto est obligatoire depuis 1958 pour tous les propriétaires d’un véhicule à moteur. Et même si le propriétaire ne roule pas avec son véhicule. Sinon vous vous exposez à une amende pouvant aller jusqu’à 3 750€. Vous vous exposez aussi à un retrait provisoire de votre permis de conduire et parfois même à une confiscation de votre véhicule.

Depuis le 1er janvier 2019, la lutte contre les conducteurs en défaut d’assurance auto s’est renforcée. Il existe le fichier des véhicules assurés (FVA) en France et les forces de l’ordre y ont désormais accès. Maintenant, en cas de contrôle ou d’infraction, elles peuvent vérifier si vous possédez bien une assurance auto. Et les radars, qui flashent les véhicules en excès de vitesse, capables de repérer les véhicules non assurés sont en plein développement.

Des indemnisations en cas d’accident

Ensuite, en cas d’accident impliquant votre véhicule, votre assurance auto indemnise les victimes à votre place. Et en fonction des garanties que vous avez choisies, elle peut vous indemniser aussi en cas de dommages matériels ou corporels. C’est un investissement qu’il ne faut surtout pas prendre à la légère car il vous permet de réaliser de grandes économies en cas de sinistre.

Qu’est-ce-que l’assurance auto ?

L’assurance auto est obligatoire en France du moment que vous possédez un véhicule. Son objectif principal est de couvrir les dommages matériels et / ou corporels que vous pouvez causer à un autre conducteur.

Selon le niveau de protection que vous avez choisi, elle peut aussi couvrir les dommages matériels qu’a subis votre véhicule. Elle peut aussi couvrir vos propres dommages corporels à savoir l’arrêt de travail, l’hospitalisation… Chaque assurance propose plusieurs formules. A vous de choisir celle qui vous convient pour bénéficier d’une protection efficace.

Il existe plusieurs types d’assurance auto pour assurer différents profils :

  • L’assurance auto standard pour les conducteurs avec bonus
  • Une assurance auto spécifique pour les conducteurs malussés, sinistrés ou résiliés
  • Et il existe aussi l’assurance auto jeunes conducteurs

Quelles sont les garanties de l’assurance auto et que couvrent-elles ?

En choisissant votre assurance auto risques aggravés, vous avez le choix entre différentes formules. En fonction, plus ou moins de garanties et risques couverts seront inclus. Vous avez en plus la possibilité d’ajouter des options à vos formules pour garantir et protéger les risques qui ne sont pas inclus. Chez NetVox, vous retrouvez 4 formules d’assurance auto risques aggravés.

Les garanties de base

Vous retrouverez systématiquement, et en inclusion, les garanties responsabilité civile et défense pénale et recours suite à accident.

  • La garantie responsabilité civile permet d’indemniser un ou des tiers en cas de dommages dont vous êtes responsable. Cette garantie prend en charge les dommages matériels mais aussi corporels.
  • Votre contrat d’assurance comprend la défense pénale et recours suite à accident. Soit, la défense de vos intérêts personnels ainsi qu’un accompagnement en cas de poursuite judiciaire pour des faits qui mettent votre responsabilité civile en cause.
Les garanties dommages au véhicule
  • La garantie bris de glace vous indemnise pour le remplacement ou la réparation de votre pare-brise, votre lunette arrière ou de vos glaces latérales lorsqu’ils ont été endommagés par un tiers.
  • En cas de dommages suite à un événement naturel comme une tempête ou un accident lors du transport de matières dangereuses, vous ferez jouer la garantie catastrophes naturelles et technologiques.
  • Suite à un acte terroriste ou un attentat, vous disposez d’une garantie qui couvre tous les dommages causés à votre voiture.
  • La garantie vol, incendie et événements climatiques permet à votre assurance auto malus de vous indemniser en cas de dommages.
  • Ensuite, la garantie dommages tous accidents est incluse dans la formule la plus complète chez NetVox. Votre assurance auto malus couvre les dommages causés à votre véhicule suite à une chute d’objet ou de substances, du vandalisme ou des émeutes, un accident avec un autre véhicule où vous êtes responsable ou même un accident où vous êtes le seul impliqué.
Les garanties du conducteur
  • Souscrire à une assurance auto malus NetVox, c’est aussi être sûr d’être bien protégé. Avec la garantie corporelle du conducteur, vous êtes indemnisé pour vos dommages corporels même si vous êtes responsable de l’accident. Vos frais médicaux, votre invalidité, votre incapacité de travail et vos préjudices corporels sont pris en charge.
  • La protection juridique est votre défense en cas de poursuite devant une juridiction pénale ou une commission administrative ou d’un désaccord sur la mise en jeu d’une garantie par exemple.
  • Enfin, l’assistance 0 km est celle qui vous permet d’être dépanné quel que soit l’endroit où vous vous trouvez.

Pour personnaliser votre offre, vous pouvez choisir entre plusieurs options. Par exemple, pour protéger vos accessoires comme le GPS ou le post radio, vous pouvez prendre l’option effets personnels. Avec l’assurance auto malussés NetVox choisissez le remboursement de franchise ou véhicule de remplacement en cas d’immobilisation du vôtre.

Quels sont les avantages de l’assurance auto NetVox ?

L’offre NetVox auto malus est composée de garanties essentielles pour protéger de manière optimale les conducteurs au profil risque aggravé. Avec ses différentes options et extensions de garanties , NetVox vous permet de personnaliser votre devis d’assurance auto malus. Vous bénéficiez d’une assurance auto sur-mesure pour une prise en charge complète en cas de coup dur. Nous assurons :

  • Tous les conducteurs avec des profils aggravés
  • Les conducteurs jusqu’à 90 ans
  • Récidivistes et délits routiers aussi sont assurés.
  • et enfin, les permis étrangers sous conditions

Aussi, en choisissant NetVox, vous bénéficiez d’une franchise basse et modulable. Pour rappel, la franchise est votre reste à charge en cas de sinistre.

Que couvre l’assistance en auto ?

Le rôle premier de l’assurance auto malussés est de vous soutenir en cas de coup dur grâce à l’assistance. Chez certains assureurs c’est une option. Chez NetVox, l’assistance est incluse dans l’assurance auto pour conducteurs malussés, sinistrés ou résiliés.

L’assistance vous apporte une aide et un accompagnement matériel, logistique et social. Par exemple, vous pouvez appeler un dépanneur pour remorquer votre véhicule.  Vous bénéficiez aussi d’un soutien psychologique suite à un sinistre par exemple. La plupart des assistances auto couvre les sinistres tels que la panne, le vol du véhicule, l’incendie, le vandalisme et l’accident.

L’assistance auto NetVox

L’assistance est incluse dans toutes les offres d’assurance et formules auto NetVox. Grâce à l’assistance auto NetVox, vous bénéficiez entre autres de :

  • L’assistance panne et accident 0 km que nous vous avons présenté précédemment. En plus, un taxi vous prend en charge pour vous ramener chez vous ou pour vous mener à votre lieu de rendez-vous.
  • La garantie taxi fourrière : c’est un taxi qui vous mène à la fourrière dans le cas où votre voiture y aurait été emmenée.
  • Aussi, la garantie taxi joker permet qu’un taxi puisse vous ramener chez vous au cas où vous n’êtes pas en état de conduire.

Quels sinistres sont couverts par l’assurance auto ?

En fonction de la formule choisie et des garanties incluses ou non dans votre contrat d’assurance, votre assurance auto malus couvrira les sinistres suivants :

  • Accident de voiture : si vous êtes responsable de l’accident, votre assurance auto indemnise le tiers impliqué. Parfois elle couvre aussi vos dommages si vous avez souscrit à une assurance tous risques.
  • Bris de glace : votre assurance auto vous indemnise si l’une des vitres de votre véhicule est brisée.
  • Vol de voiture : si on ne retrouve pas votre véhicule, vous serez remboursé.
  • Incendie de votre véhicule : l’assurance auto couvre les frais et rembourse votre véhicule.
  • Dommages de votre véhicule : vous serez indemnisé si le dommage fait suite à une catastrophe naturelle ou technologique ou à du vandalisme.

Que faire en cas de sinistres couverts par l’assurance auto ?

Le constat automobile

En cas de sinistre auto, vous devez effectuer plusieurs démarches. Un sinistre est un événement qui implique des dommages matériels et/ou corporels vous concernant ou concernant une tierce personne. Tout d’abord, faîtes un constat pour votre assureur. Que vous soyez responsable ou non du sinistre, vous devez le déclarer à votre assurance auto. Ainsi, ayez toujours un constat dans votre boîte à gants en cas d’aléa. Plus vite vous déclarez le sinistre à l’assureur, et plus vite il vous indemnisera le cas échéant.

En cas de dommages matériels, n’entamez aucune réparation sans en avoir averti votre assurance auto sinistrés. En effet, celle-ci a souvent noué des partenariats avec différents garages et spécialistes dans toute la France. Elle vous mettra en relation avec ces professionnels affiliés pour pouvoir ensuite vous indemniser.

L’indemnisation

Soyez patients ! Votre assurance auto sinistrés a plusieurs délais à respecter avant de pouvoir vous indemniser. Par exemple, pour un accident de la route n’ayant entraîné que des dommages matériels, comptez 3 mois avant que l’on ne vous propose une indemnisation. Ce délai sera de 30 jours si un tiers vous vole votre véhicule.

Chez NetVox, nous avons pleinement conscience que notre rôle est d’accompagner au mieux nos assurés dans ces moments difficile. Nous avons toujours eu à cœur de remplir pleinement notre rôle d’assurance auto sinistrés et malussés, c’est pourquoi vous disposez d’une équipe de gestion de sinistres dédiée qui traite vos demandes au plus vite.

Assurance auto malus : comment souscrire et comment changer d’assurance ?

Quels documents pour souscrire une assurance auto ?

Pour souscrire une assurance auto malussés et sinistrés, munissez-vous de :

  • Votre certificat d’immatriculation, appelé aussi carte grise. On y trouve votre numéro d’immatriculation mais aussi le modèle, l’âge, la version et la puissance de votre véhicule.
  • Le permis de conduire. Vous ne pouvez légalement pas conduire sans permis. Par conséquent, vous ne pourrez pas assurer votre véhicule si vous n’êtes pas titulaire du permis. En revanche, il existe les voitures sans permis. Et vous avez la possibilité de les assurer chez NetVox grâce à son offre d’assurance véhicule sans permis.
  • Votre relevé d’information sur lequel figure votre coefficient bonus-malus. Votre assureur vous le fournit à chaque échéance annuelle de contrat. Mais vous pouvez l’obtenir sur simple demande.
  • Enfin, en cas de prélèvemet automatiquement, il faudra communiquer votre RIB.

Comment résilier une assurance auto ?

Comme nous l’avons évoqué précédemment, la résiliation peut être à l’initiative de l’assureur pour sinistres ou pour non-paiement. Mais, pour rappel, vous pouvez aussi résilier votre assurance auto actuelle pour en souscrire une nouvelle.

Pour ce faire, vous devez avoir souscrit il y a plus d’1 an. A partir de la date de votre premier anniversaire, vous pouvez résilier dès que vous le souhaitez. Vous n’avez aucune justification à fournir à votre assureur. Il faut simplement l’en informer par courrier électronique ou postal. Notez cependant qu’il faut prévoir un délai d’un mois avant que la résiliation ne soit effective.

Si vous êtes client de votre assureur actuel depuis moins d’un an, vous devez attendre ce premier anniversaire pour pouvoir résilier.

Quelles démarches effectuer en cas de perte de son permis de conduire ?

En cas de perte de votre permis de conduire pour cause d’alcoolémie ou de stupéfiant, ou parce que vous n’avez plus de points,  vous devez effectuer quelques démarches auprès de votre assureur. Vous devez obligatoirement déclarer cette situation à votre assurance auto dans un délai de 15 jours. Pour ce faire, il faut envoyer un courrier avec accusé de réception.

Vous devez aussi transmettre le document officiel des taux d’alcoolémie ou de consommation de stupéfiants ainsi que les sanctions en conséquence. Vous retrouvez ces éléments sur la copie du jugement ou sur la contravention par exemple.

Afin que vous puissiez avoir une connaissance parfaite du risque aggravé, découvrez dans la partie suivante tout ce qu’il faut savoir sur les accidents responsables.

Assurance auto malussés : zoom sur les accidents responsables

En cas d’accident responsable : quel malus auto ?

Si vous  êtes responsable d’un accident, votre malus augmente l’année qui suit. Aussi notez que si vous prêtez votre véhicule à un conducteur et qu’il est responsable d’un accident, c’est votre malus qui sera impacté et pas le sien. Pour chaque accident responsable, votre malus auto augmente de 25%.

Qu’est-ce qu’un accident responsable ?

Un accident responsable est un accident que vous avez causé et qui implique une tierce personne. Il peut être plus ou moins grave mais en d’autres termes, cet accident est « votre faute ».

Si vous roulez en excès de vitesse et percutez un autre véhicule par exemple, vous êtes responsable de l’accident. Si vous grillez un feu rouge aussi.

Quelle franchise en cas d’accident responsable ?

La franchise est la somme que votre assurance auto sinistrés ne prend pas en charge. C’est votre reste à charge. Ainsi, en cas d’accident responsable, le montant de la franchise prévue dans votre contrat d’assurance reste à votre charge.

La franchise est préalablement définie dans votre contrat d’assurance. Vous n’aurez donc pas de surprise en ayant à la payer. Elle peut prendre la forme d’une somme forfaitaire, 250€ par exemple ou d’un montant d’indemnisation comme 10% par exemple. Elle peut sinon être une combinaison des deux : 10% du sinistre avec un maximum de 150€ par exemple.

Assurance au tiers : prise en charge en cas d’accident responsable

En cas d’accident, votre assurance auto au tiers couvre les préjudices endurés par le ou les tiers. S’il y a dommages matériels ou corporels, elle indemnisera les tiers impliqués. Mais vous ne serez pas indemnisé puisque vous êtes responsable de l’accident.

Assurance tout risque : prise en charge en cas d’accident responsable

L’assurance auto tout risque est la formule la plus onéreuse mais aussi la plus complète. Qui dit « assurance auto tous risques » dit « assurance auto tous accidents ». En effet, en cas d’accident responsable, votre assurance auto tout risque prend en charge tous les frais d’indemnisation. Ceux pour couvrir les préjudices endurés par le tiers victime de l’accident et ceux pour couvrir les préjudices endurés par l’assuré responsable de l’accident. Et ce, qu’il s’agisse de dommages corporels ou matériels.

Que se passe-t-il en cas d’accident causé par un tiers responsable ?

Un accident causé par un tiers responsable fait de vous la victime de l’accident. C’est alors la responsabilité civile du conducteur tiers responsable qui est engagée. Alors, peu importe la formule d’assurance auto souscrite par le tiers, vous n’avez pas à vous en soucier. Elle couvrira tous les dommages causés par le tiers responsable, qu’ils soient matériels ou corporels.

Si le tiers n’est pas identifié ou a pris la fuite, vous pourrez être indemnisé par le Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de dommages (FGAO). Il faudra au préalable déclarer votre sinistre à la gendarmerie dans un délai de 5 jours afin qu’il n’affecte pas votre malus auto.

En cas d’accident responsable avec une voiture de location : quel malus auto ?

Chaque véhicule de location, peu importe l’agence dans laquelle vous le louez, bénéficie de son assurance qui lui est propre. Alors, en cas d’accident responsable avec un véhicule de location, aucun malus ne vous sera appliqué. Aussi, le sinistre ne figurera pas sur votre relevé d’informations. Par conséquent, en cas de changement de votre assurance auto, votre assureur ne vous appliquera pas une majoration de prime pour antécédent d’accident responsable.

Pour la location longue durée ou avec option d’achat, il se peut que le locataire doive souscrire une assurance auto à son nom. Si c’est le cas, en cas d’accident responsable, vous subirez le même malus qu’un conducteur propriétaire de son véhicule. De même, le sinistre sera notifié sur votre relevé d’informations.

Accident partiellement responsable : quel malus ?

Un accident partiellement responsable sera un accident où les deux conducteurs sont en tort. Par exemple, si deux conducteurs se percutent alors qu’ils ne respectaient pas les délimitations de la chaussés, les deux conducteurs sont partiellement responsables.

Et si vous êtes partiellement responsable, votre malus augmentera de 12,5% au lieu de 25% si vous aviez été entièrement responsable. Concernant le montant de votre franchise, c’est-à-dire la somme qui vous reste à charge, le montant est divisé par deux.

Maintenant que vous savez tout sur l’assurance auto risques aggravés, vous pouvez faire votre devis d’assurance auto risques aggravés en complétant le formulaire ci-dessous !

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2006, CRM 0,76 avec 4 sinistres : 2 non responsables et 2 responsables.

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