Comment assurer sa voiture en ligne ?

Pourquoi assurer sa voiture en ligne : avantages et démarches?

L’assurance voiture comme les autres contrats (habitation, moto…) est un contrat entre un propriétaire d’un ou plusieurs véhicules et une compagnie d’assurance générale. Cette dernière garantie de protéger le conducteur contre les pertes financières pouvant survenir en raison d’un sinistre impliquant sa voiture, comme un accident par exemple. Selon l’option que vous choisissez votre couverture sera plus ou moins important (tiers, tiers étendu, tous risques). Souscrire à une assurance auto en ligne vous permet les mêmes garanties et beaucoup d’avantages. Tout en vous permettant de gagner du temps l’assurance en ligne peut également vous faire économiser de l’argent à long terme. L’assurance auto ligne, c’est simple et immédiat. Les comparateurs en ligne vous donnent des devis instantanément. Vous obtenez ainsi un tarif selon le type de conducteur que vous êtes et vous avez la possibilité de d‘assurer votre voiture au moment où vous le désirez.

Quelles sont les étapes à suivre pour souscrire une assurance auto en ligne ?

Pour avoir la garantie de bénéficier d’une protection d’assurance faite pour vous, il est important de suivre quelques démarches. Pour adhérer une assurance automobile en ligne il faudra définir vos besoins, comparer les offres, demander des devis et fournir les documents nécessaires.

Définissez vos besoins                                  

Afin de trouver la meilleure offre d’assurance auto sur le web, vous devez définir ce que vous souhaitez comme couverture en cas d’accident :

• tiers: cette formule apporte une couverture pour assurer sa responsabilité civile. Elle ne prend ainsi en charge que les dommages causés au tiers.
• tiers plus. La couverture permet en plus une protection en cas de bris de glace et de vol de véhicule.
• ou tous risques. Cette protection est très complète et inclut une indemnisation pour tous types de sinistres (incendie, catastrophes naturelles, dommages tout accident), que vous soyez responsable ou non.

En cas de sinistres ou de dommages, les principales garanties sont les suivantes :

• Vol et vandalisme,
• bris de glace et autres dommages au véhicule,
• catastrophes naturelles (incendie, foudre, inondation…)
• assistance en cas de panne,
• responsabilité civile…

Pour cela, vous pouvez considérer la valeur de votre véhicule et les risques pour lesquels vous souhaitez être assuré. Regardez aussi bien les garanties de l’assistance. Elles sont indispensables en cas de panne ou d’accident. Mais elle peut être proposée en option dans l’assurance auto.

Comparez les offres

Un comparateur d’assurance auto regroupe généralement toutes les offres disponibles. Prenez le temps d’étudier chaque formule d’assurance auto et d’analyser leurs garanties. En effet, plus le tarif est bas et plus les garanties seront en option. Ainsi, vous serez obligé de rajouter de nombreuses protections optionnelles, ce qui fera nécessairement augmenter votre prime d’assurance.  Il faut aussi être vigilant sur les conditions de dédommagement du contrat proposé : franchise, délai d’indemnisation, plafonds, les garanties de l’assistance etc. Le prix de l’offre choisie dépend bien entendu des critères suivants :

• profil de conducteur
• la voiture à assurer (modèle, puissance… grâce à la carte grise du véhicule)
• risques (antécédents de conduite, bonus, malus, nombre de sinistres déclarés et responsable…)
• étendue de chaque garantie et options prises dans le contrat : plafond d’indemnisation (en cas de sinistre ou vol par exemple), franchise, services associés comme assistance.

Demandez un ou plusieurs devis

Avant de souscrire à une formule d’assurance auto sur internet, prenez le temps de réaliser des devis d’assurance auto afin de comparer les tarifs des différents assureurs ou contrats sélectionnés. Choisissez le devis avec la protection qui couvrira au mieux les risques auxquels vous pouvez être exposé. Pour choisir votre contrat d’assurance voiture, en plus du prix, regardez bien toutes les conditions de prises en charge. En effet, en cas de panne ou d’accident, il est important de bénéficier d’une bonne prise en charge des dommages au véhicule. Les écarts de prix sont bien souvent justifiés par toutes ces différences. Vous pouvez demander un devis à un courtier de proximité qui sélectionnera le meilleur contrat d’assurance pour vous en prenant compte votre budget et vos besoins. Le courtier de proximité travaille avec de nombreux assureurs et vous assure donc de bénéficier des meilleures garanties.

Souscrivez à un contrat

Pour souscrire un contrat d’assurance auto, rien de plus simple ! Vous devez fournir les différents documents demandés par la compagnie d’assurances. Ensuite, selon les possibilités offertes par l’assureur, vous pouvez accéder à votre assurance voiture 100 % en ligne. Laissez-vous guider par le comparateur.

S’il est important de savoir comment adhérer à une assurance pour votre véhicule sur internet, il est également important de savoir quand vous pouvez le faire. La souscription assurance auto peut intervenir à plusieurs moments :

• à la date d’anniversaire de votre contrat. Tous les ans, votre assureur vous envoie un avis d’échéance. Celui-ci vous indique quels seront les changements sur votre protection. A la réception de celui-ci vous pouvez résilier votre contrat.
• À tout moment de l’année grâce à la loi Hamon. Pour cela, il faut que votre contrait ait une durée minimum effective d’un an. Passé cette première année, vous pouvez résilier à tout moment, sans notifier de raisons.

Notez que de nombreux assureurs procèdent à la résiliation de votre ancien contrat lorsque vous souscrivez un nouveau contrat d’assurance avec eux. Vous n’avez donc aucune démarche à effectuer.

La souscription à une assurance auto peut aussi se faire aussi à tout moment lorsque vous souhaitez modifier votre contrat d’assurance :

• à l’occasion de l’achat d’un véhicule ou de son acquisition à titre gratuit, donation ou héritage,
• en cas d’ajout d’un conducteur secondaire,
• lors du début d’une conduite supervisée ou assistée.

Quelles sont les pièces nécessaires pour assurer sa voiture en ligne ?

Vous êtes libre d’effectuer le nombre de devis assurance auto dont vous avez besoin. Afin de recevoir le meilleur tarif qui correspond à vos attentes et votre profil, vous devez répondre correctement aux questions. Avant de valider votre devis assurance en ligne, pensez à vérifier vos différents renseignements.

Pour compléter le formulaire du comparateur assurance auto et avoir la garantie d’obtenir votre assurance dans l’heure, vous devez fournir quelques pièces justificatives :

• votre carte grise,
• votre permis de conduire,
• les pièces relatives à vos antécédents d’assurances en France. Celles-ci indiquent votre coefficient bonus-malus et permettent ainsi à l’assureur de définir le montant de votre prime d’assurance.

Une fois votre formulaire de devis complété, vous recevez une réponse immédiatement. Lorsque votre contrat est validé par les services en ligne, il ne vous reste plus qu’à régler votre premier versement. L’attestation de votre assurance auto vous sera communiquée par mail de façon immédiate.

Quels sont les bénéfices de s’assurer en ligne ?

Les avantages sont nombreux pour les profils standards. En effet, un des avantages premier est le tarif de la prime d’assurance, la rapidité mais aussi la facilité de comparaison.

Assurer son véhicule en ligne est moins cher qu’une assurance traditionnelle

Pour une formule et des garanties équivalentes, l’assurance auto sur internet sera dans la majorité des cas, une offre plus intéressante qu’une assurance classique. Cela s’explique assez facilement :

• sans agence physique,
• pas de frais de gestion d’un local,
• pas de frais de gestion d’un personnel affilié.

Seuls les coûts du contrat et votre profil en tant que conducteur sont considérés. Attention car certains profils ne peuvent pas souscrire en ligne immédiatement. Certaines assurances procéderont à une étude des risques et de votre profil avant de vous permettre de souscrire en ligne.  Il s’agit des « cas soumis à étude ».

Assurance auto en ligne, un bon plan pour certains profils

En proposant uniquement des prestations sur Internet, certaines assurances voiture en ligne sont capables de se spécialiser dans certains types de contrats, offres ou profils (exemple : assurance jeune conducteur, assurance pour conducteurs malussés, protection pour conducteurs avec bonus…). En d’autres termes, l’accès aux formules d’assurances automobile est aisé pour un plus grand public de conducteurs.

Votre coefficient réduction majoration (CRM) varie selon le nombre de sinistre à l’année. Ainsi, les conducteurs ayant un malus élevé ou dont le contrat automobile a été résilié peuvent se tourner vers ces assureurs pour bénéficier d’offres et d’options adaptées à leur profil, considéré « trop à risque » par les assureurs traditionnels.

Dans le même sens, un jeune conducteur peut espérer une indemnisation plus élevée que chez un assureur classique en profitant d’offres et formules qui lui sont spécifiques. Cela réduit le prix de la facture pendant les premières années de conduite. De même, un conducteur ayant déclaré des accidents responsables, peut ne pas obtenir son tarif d’assurance en ligne. Les profils de conducteurs malussés, résiliés, sinistrés sont souvent invités à passer par un expert en assurance.

Des assureurs en ligne proposent des formules spécifiques pour certains types de conducteurs comme c’est le cas pour l’assurance auto temporaire. Elle couvre les véhicules pour une courte durée proposant un tarif modulé en fonction de la qualité de conduite de l’assuré.

Souscription directe, garanties équivalentes

Parce qu’elles proposent des services entièrement dématérialisés, les formules d’assurances auto ligne disposent de prestations généralement plus souples, entre autres :

• Une souscription à un contrat d’assurance automobile immédiatement en ligne ou par téléphone. Dès que le devis est fourni, il est possible de transférer les documents obligatoires directement par e-mail,
• Une souscription directe en cas d’achat d’un nouveau véhicule. Le conducteur n’a qu’à contacter l’assureur en ligne avant de prendre le volant. Dès lors, il peut bénéficier d’une protection dès la première minute d’utilisation de sa voiture,
• Les assurances auto en ligne proposent généralement des tarifs plus avantageux sur les différentes garanties et options équivalentes.